政府中小企融資擔保計劃懶人包｜貸款申請資格 批核及截止時間
- 2024-07-31
政府中小企融資擔保計劃懶人包｜貸款申請資格 批核及截止時間
在當前經濟環境下，中小企業面臨的融資壓力日益增加。為了支持中小企業發展，政府推出了多項中小企貸款計劃，其中最受關注的就是「中小企融資擔保計劃」（SME Financing Guarantee Scheme，SFGS），由香港按揭證券公司推出，自2018年起由按證保險公司繼續執行。
這項計劃旨在為中小企業提供信貸擔保支持，大大提高了中小企業獲得中小企貸款的機會。計劃從最初為合資格企業提供五至七成的擔保比例，逐漸增加至八成、九成及百分百擔保特惠貸款。財政司司長於今年《財政預算案》宣布，「八成信貸擔保產品」及「九成信貸擔保產品」的申請時間將會延長，而百分百擔保特惠貸款的申請時間已於2024年3月底截止。
有需要的中小企業仍可申請八成或九成信貸擔保產品，以下將詳細介紹政府中小企貸款融資擔保計劃中「八成信貸擔保產品」及「九成信貸擔保產品」的申請資格、截止時間等重要信息，以及和百分百擔保特惠貸款的分別，為正尋求融資的中小企業主提供參考。這些中小企貸款計劃旨在為企業提供靈活的融資選擇，無論是百分百擔保還是其他比例的擔保產品，都能為中小企業提供所需的資金支持。
目錄: 主要申請資格 | 信貸擔保產品特點 | 比較政府中小企貸款融資擔保計劃 | 參與計劃的銀行或貸款機構 | 中小企貸款融資擔保計劃申請文件 | 官方網站鏈接 | 政府中小企融資擔保計劃以外的融資選項
政府中小企貸款融資擔保計劃的主要申請資格
中小企如果想申請中小企融資擔保計劃，必須附合以下條件：
– 必須為有限公司、獨資公司、合夥公司或非法人團體，並於香港有業務運作及根據《商業登記條例》（第 310 章）登記；
– 不可經營貸款業務或經任何途徑提供資金作貸款業務；
– 不可為貸款機構的關連公司；及
– 不可於香港交易所（包括主版或創業版）或其他香港以外的交易所掛牌上市。
符合這些條件的企業可以申請各種擔保比例的中小企貸款，百分百擔保特惠貸款已截止申請。
百分百擔保特惠貸款、八成信貸擔保產品及九成信貸擔保產品特點
百分百擔保特惠貸款 (已於2024年3月底截止申請)
在新冠疫情的衝擊下，許多企業面臨前所未有的經營困境。為了協助這些受影響的公司度過難關，政府推出了「百分百擔保特惠貸款」計劃。這項措施旨在緩解企業因收入驟減而難以支付員工薪資和租金的壓力，從而減少企業倒閉和裁員的情況發生。
考慮到該計劃的初衷，「百分百擔保特惠貸款」的使用範圍有明確規定。獲批核的資金主要用於支付員工薪酬和租金費用，也可作為緊急營運資金。然而，這筆中小企貸款同樣不可用於處理現有債務，即使是同一家銀行在本計劃下提供的貸款也不例外。
為確保資源得到合理分配，「百分百擔保特惠貸款」設有嚴格的申請條件。申請企業必須在2022年3月底前已經營業至少三個月。此外，自2020年2月起的任一個月營業額需比2019年1月至2022年3月期間任一季度的月均營業額下降30%或以上。符合條件的企業可申請最高900萬港元或相當於27個月員工薪資及租金總和的中小企貸款，以較低者為準。若企業多次申請，需從最高貸款額中扣除先前已獲批核的貸款金額。百分百擔保特惠貸款的申請已經截止，可考慮申請八成信貸擔保或九成信貸擔保的中小企貸款計劃。
八成信貸擔保產品
為在港營運滿一年的企業提供融資支持，政府為獲批核的貸款提供八成擔保。企業可申請最高1，800萬港元的中小企貸款，用於購置業務相關資產、日常營運、再融資或一次性支付擔保費，但不得用於償還或重組現有債務。企業於貸款開始日起首 6 個月內可只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。最長貸款擔保期可達七年，注意擔保期不會因企業只支付利息而延長。申請截止時間為2026年3月底。這項中小企貸款產品雖然擔保比例不及百分百擔保特惠貸款，但提供了更長的申請時間和更大的貸款額度，適合不同規模的中小企業。
九成信貸擔保產品
「九成信貸擔保產品」為扶持新創及小型企業，此計劃不設最低營運年期要求。最高可申請800萬港元中小企貸款，用途與八成信貸擔保產品相同，同樣不可用於處理現有債務。企業於貸款開始日起首12個月內可只支付利息，而在餘下的還款期內分期償還本金及支付利息。最長貸款擔保期可達五年，擔保期同樣不會因企業只支付利息而延長。申請時間截止至2026年3月底。這項中小企貸款產品的擔保比例接近百分百，為新創企業提供了更大的融資便利。
延伸閱讀: 短期資金周轉指南: 4個中小企業必知的融資方案
比較政府中小企貸款融資擔保計劃申請資格及貸款詳情
在比較不同的中小企貸款產品時，企業應考慮自身的財務狀況和需求。雖然百分百擔保特惠貸款已經截止申請，但八成和九成擔保產品仍然為中小企業提供了優質的融資選擇。
政府中小企貸款融資擔保計劃申請流程及批核時間
企業應向指定貸款機構申請貸款。按此查看貸款機構名單
步驟一：遞交申請
參與計劃之指定貸款機構會評估借款企業的申請，若認為適合，會連同填妥之申請表格及其他所需文件提交予按證保險公司。
步驟二：審批
一般來說，按證保險公司會於大約三個工作天內通知貸款機構，並簽發申請批核結果通知書。如申請獲得批核，接下來會由貸款機構準備相關文件以供借款企業簽署。
貸款機構向按證保險公司提交已簽署妥當之文件後，按證保險公司會於大約兩個工作天內簽發擔保書。
步驟3：擔保生效
貸款機構向借款企業收取擔保費，再轉付給按證保險公司。若果擔保費是一次性預付而且由貸款機構貸出，貸款機構應將擔保費加入總貸款額中，再從貸款額中扣除以轉付給按揭證券公司。按證保險公司收到擔保費後，擔保書將正式生效。
無論是任何擔保比例的中小企貸款，企業都需要遵循類似的申請流程。了解這個流程可以幫助企業更好地準備申請材料，提高獲得中小企貸款的機會。
參與計劃的銀行或貸款機構
# 接受九成信貸擔保產品的申請
中小企貸款融資擔保計劃申請文件
1. 最新商業登記證／公司註冊證書副本（只適用於有限公司）
2. 公司註冊處周年申報表 (NAR1) 及其他本地公司資料，如NM1、NSC1、ND2A，及ND2B（只適用於有限公司）
3. 職權證明書（如適用）
4. 企業在香港已營運最少兩年文件，如財務報表、繳稅通知書
5. 所有股東及董事 / 合夥人 / 東主之身份證明文件
6. 所有貸款擔保人 / 合夥人 / 東主之住宅住址證明
7. 最新審計財務報表（只適用於有限公司）
8. 合夥人 / 東主認證的最新財務報表，包括資產負債表及損益表（只適用於合夥 / 獨資企業）
9. 最近六個月由銀行發出的結單（如適用）
10. 其他貸款機構發岀的貸款通知書（如適用）
官方網站鏈接
中小企融資擔保計劃擔保費計算機
中小企融資擔保費計算機可估算一般貸款在「中小企融資擔保計劃」下所需的擔保費金額。
中小企融資擔保計劃網站
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政府中小企融資擔保計劃以外的融資選項
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