【網店收款方法2025】要收信用卡點揀好？Payment Gateway比較
- 19 Feb 2025
2025年想開展網店事業？先了解收款方式的重要性
在2025年，隨著電子商務的持續增長，網店已成為許多企業的主要銷售渠道。然而，對於網店經營者來說，選擇合適的網店收款方法是成功的關鍵之一。而 Payment Gateway（支付網關）的選擇決定了網店能否高效、安全地處理交易。根據Baymard研究顯示，13%的網店購物者會因為沒有可用的支付方式而放棄購物車裡的商品。想知道哪種開戶最快？收費最平？比較時要留意什麼？本文將比較多種Payment Gateway，幫助你找到最適合的網店收款方案。
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Payment Gateway是什麼？
Payment Gateway（支付網關）是一種技術解決方案，能夠幫助網店安全地處理線上支付交易。當顧客在網店購物並選擇支付方式時，Payment Gateway 就會充當「中介」，在顧客與商家之間傳遞支付信息。這不僅包括信用卡或電子錢包的支付驗證，還涉及到資金的安全轉移。
一個好的 Payment Gateway 不僅能提升顧客的購物體驗，還能為商家提供多種收款方法，例如信用卡支付、電子錢包、銀行轉帳、先買後付等。它還需要具備高安全性、快速處理交易的能力，以及與不同網店平台的兼容性。
部分Payment Gateway會採用QR Code二維碼方法收款，顧客需打開應用程式掃描二維碼進行支付；部分Payment Gateway可與指定網店平台融合，顧客無須跳出網店視窗即可完成整個支付流程。零接觸方式令顧客購物更方便，PayPal、Stripe 和 Alipay HK 都是目前市場上常見的 Payment Gateway。
2025年網店收款方法趨勢
市面咁多種Payment Gateway，網店經營者應如何選擇？
隨著技術的進步和消費者行為的改變，以下是幾個2025年的網店收款方法值得關注的方向：
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電子錢包和「先買後付」（BNPL）崛起
電子錢包（如 Alipay HK、WeChat Pay HK）在過去幾年迅速普及，成為許多消費者的主要支付方式。除了支付過程方便快捷，還提供促銷優惠，吸引更多用戶。
此外，「先買後付」（Buy Now, Pay Later, BNPL）模式也在崛起，例如 X Pay 提供的分期付款選項，讓顧客可以先支付部分金額，餘額分期付款，無需利息。這種方法特別受到年輕消費者的歡迎，並能有效提高網店的銷售轉化率。
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信用卡支付仍為主流
儘管電子錢包和其他支付方式正在興起，但信用卡支付仍然是網店收款的主流選擇之一。提供多幣種交易功能的 Payment Gateway 對跨境網店來說尤其重要。信用卡支付的全球覆蓋率高，而且有多種類的優惠回贈，意味著它在未來幾年內仍將保持其核心地位。
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銀行轉帳仍然佔一席位
傳統的銀行轉帳方法雖然不如電子錢包或信用卡支付方便，但在某些情況下仍然不可或缺。特別是對於大額交易或需要更高安全性的商業交易，銀行轉帳依然是許多網店和顧客的首選。隨著「轉數快」（FPS）即時跨銀行支付技術在2018年推出後日漸普及，令銀行轉帳的支付效率顯著提升。
主要Payment Gateway比較
根據2025年的網店收款方法趨勢，商家需要靈活應對多種支付需求，並選擇能夠滿足顧客偏好的 Payment Gateway。以下比較幾個熱門的 Payment Gateway：
| Payment Gateway | 支付方式 | 開戶費 | 開戶時間 | 手續費 （本地） | 結算費（本地） | 結算需時 | 好處 |
| 支付寶Alipay HK | 信用卡 (Visa, Master, UnionPay)，借記卡 | 無 | 3-4星期 | 可低至0% | 無 | 3天內 | 有平台優惠，可同時向內地用戶收款 |
| 微信WeChat Pay HK | 信用卡 (Visa, Master, UnionPay)，借記卡 | 無 | 3-4星期 | 基本：1.2% | 無 | 2-3工作天 | 有平台優惠，可同時向內地用戶收款 |
| PayPal | 信用卡，借記卡 | 無 | 1-2天 | 3.9% + HK$2.35 | 即時轉帳1.00%，最低HK$10，最高HK$100 | 信用卡3-5工作天 | 歷史悠久，簡易開戶 |
| PayME for Business | 信用卡 (Visa, Master, UnionPay)，銀行賬戶 | HK$1,600 | 2-3個月 | In App 1.2%，經API/POS 1.5% | 無 | 即時到賬 | 年輕人使用率高 |
| 八達通 | 現金，Apple Pay, 轉數快FPS | 無 | 約1星期 | 低至0% | 銀行轉賬費1.5% | 即時到賬 | 開戶快，無開戶成本 |
| 轉數快 (FPS) | 銀行賬戶 | 交通銀行HK$1,000，其他銀行免費 | 3-4星期 | HK$0.5-8不等，視乎銀行 | 無 | 即時到賬 | 即時到賬，跨銀行輕鬆收款 |
| Stripe | 信用卡 (Visa, Master, UnionPay, AE)，電子錢包 (Apply Pay、Google Pay、Alipay、WeChat Pay、PayPal) | 無 | 即時可開通 | 信用卡3.4% + HK$2.35，Alipay/WeChat Pay 2.2% + HK$2 | 無 | 7日內 | 開戶快，一次過支援多種收款方式 |
| X Pay先買後付 | 信用卡 (Visa, Master)，借記卡, Apple Pay | 無 | 約1星期 | 低至1.5% | 商戶T+3收到整筆結算 | T+3 | 開戶快，無開戶成本，增加客戶購買力，市場推廣支援 |
*資料只供參考，實際費用及行政時間以收款公司為準。
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Alipay HK 支付寶
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可同時向香港AlipayHK及內地支付寶用戶進行收款
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手續費低至0%，到賬時間為2-3工作天
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提供網店方案，設有多種支付功能
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申請所需文件包括商業登記證（BR）、公司註冊證明書（CI）及銀行賬戶資料等
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申請方法：AlipayHK網站鏈結 提交申請
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開戶需時：3-4星期
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優點：有平台優惠，可同時向內地用戶收款
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WeChat Pay HK 微信支付
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基本手續費：1.2%
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支援向香港及內地用戶進行收款
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可通過小程序或電郵申請
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申請所需文件包括公司註冊證書（CI）、商業登記證（BR）及實益擁有人身份證件
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開戶需時：3-4星期
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優點：有平台優惠，可同時向內地用戶收款
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PayPal
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支援信用卡、扣帳卡及PayPal帳戶餘額支付，是跨境電商的信心保證
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手續費：3.90% + HK$2.35。
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本地銀行戶口結算金額≥HK$1,000：無需支付費用
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即時轉帳：1.00%，最低HK$10，最高HK$100
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信用卡到賬時間：3-5工作天
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無設定費及月費。
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開戶需時：1-2天
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優點：歷史悠久，有信譽，簡易開戶
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PayME for Business
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開戶費：HK$1,600
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手續費：視乎收款方法，App內收款 1.2%，經API/POS方案收款 1.5%
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需開設滙豐商業戶口及開通e-banking
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開戶需時：約2-3個月（連同銀行開戶時間）
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優點：年輕人使用率高
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八達通 Octopus
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無開戶費，可通過手機App自行申請
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商用版八達通App結合「轉數快」，24/7即時轉賬至銀行戶口
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無特定手續費，銀行轉賬費1.5%
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年度交易限額：港幣200萬
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開戶需時：約1星期
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優點：開戶快，無開戶成本
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轉數快 FPS
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適合交易額較高的線上交易
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提供收款銀行：星展銀行、東亞銀行 、恒生銀行、中國銀行、滙豐銀行、交通銀行、大新銀行
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登記費用：交通銀行HK$1,000，其他銀行免費
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手續費：HK$0.5-8不等，視乎銀行而定
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開戶需時：約3-4星期
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優點：唯一即時到賬的收款方法，跨行輕鬆收款
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Stripe
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支援多種支付方式：
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信用卡——Visa、Mastercard、AMEX、銀聯（手續費3.4% + HK$2.35）
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電子錢包——Apple Pay、Google Pay（手續費3.4% + HK$2.35）、Alipay、WeChat Pay（手續費2.2% + HK$2）
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顧客可直接在網店頁面完成付款，無需跳轉至其他頁面
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無特定結算費用
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開戶需時：即時可開通使用
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優點：開戶快，一次過支援多種收款方式
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X Pay 先買後付
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手續費低至1.5%。
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提供「先買後付」（Buy Now, Pay Later）服務，客戶可分期支付，無需支付利息
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支援扣賬卡、信用卡（Visa、Mastercard）及Apple Pay
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商戶可享市場推廣支援，如品牌專屬優惠及社交媒體營銷
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商戶結算時間：三個工作天可收到金額全數，無須承擔風險
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開戶需時：約1星期
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優點：開戶快，無開戶成本，增加客戶購買力，提供市場推廣支援
延伸閱讀: 短期資金周轉指南: 4個中小企業必知的融資方案
如何選擇適合的 Payment Gateway？
以下是幾個實用建議，幫助你在眾多收款方式中找出最佳決策：
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確定目標市場
根據你的主要客戶群所在的地區選擇適合的 Payment Gateway。如果你的網店主要面向香港本地消費者，像 Alipay HK 和 WeChat Pay HK 這類電子錢包可能更符合需求；而如果你是跨境電商，PayPal 和 Stripe 則能提供國際化的收款服務。 -
評估手續費與隱藏成本
各Payment Gateway 收取的手續費各有不同。例如，PayPal 雖然方便，但其收款交易費用較高；而 Alipay HK 和 PayMe 則提供相對低廉的手續費。在選擇網店的收款方法前，務必仔計算及比較每筆交易的成本，並注意是否有額外的設置費或月費。
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考慮技術需求
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測試用戶體驗
簡單流暢的支付流程可以大幅提高轉化率，對網店生意非常重要。在開始使用新 Payment Gateway 後，建議進行多次測試，確保顧客在結帳時能夠快速完成支付，不會因界面複雜或支付失敗而放棄購物。
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除網店收款以外的支援
選擇 Payment Gateway 時除了考慮網店的收款需求，還應關注可否提供額外的收款方案。例如，一些 Payment Gateway 不僅支援線上交易，還能和線下實體店的 POS 系統整合。另外，可選擇有營銷支援的收款方案，例如 X Pay 的先買後付（Buy Now, Pay Later, BNPL）支付功能本來已支援顧客在零利息的情況下把金額分三期付款。此外，X Pay 的收款方案會與商家合作推出促銷活動，例如現金券，吸引更多顧客選擇你的網店購物。
在2025年，網店的收款方式正朝著多樣化、智能化和本地化的方向發展。無論是電子錢包、信用卡支付，還是「先買後付」服務，每一種支付方式都在滿足不同顧客需求的同時，為商家帶來更多的商機。選擇適合的 Payment Gateway 並實施多種支付方式，不僅能提升顧客的購物體驗，還能有效提高銷售轉化率。
X Pay 中小企收款推廣方案
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X Pay 是香港領先的「先買後付」(Buy Now Pay Later) 支付平台，隸屬於零在科技金融集團有限公司（港交所編號：0093）旗下的A.I. 持牌金融平台 – X Wallet App，為商戶提供「先買後付」零接觸付款功能及市場推廣支援服務。
【X Pay 支付方案】
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✨目前，X Wallet App 已經有超過15萬名註冊用戶，X Pay 合作商戶超過800間，包括 Charles & Keith、6ixty8ight 、友和YOHO、蘇寧Suning、實惠Pricerite 及 LEGO Certified Stores等知名品牌。
